民生银行北京分行：全方位服务 助力民企成长壮大

多年来,特别是去年以来,民生银行北京分行采取多项有力措施,支持民营企业发展。截至2019 年一季度末,北京分行民营企业授信余额1358.16 亿元,占全部授信余额的50.11%;民营企业贷款余额 752.01 亿元,占全部贷款余额的 60.61%。

民生银行北京分行结合首都区域特点,牢牢把握“三个围绕”服务实体经济。一是围绕北京“四个中心”的新功能定位,加大对生物工程、能源环保、信息技术等战略性新兴产业的金融支持力度,加速推进产业 结构调整;二是围绕中关村等高新技术园区的入园企业,提供投资、融资、结算等综合服务,促进科技成果转化、培养高新技术企业和为企业家提供全方位金融支持;三是围绕合作的大型集团企业,以“互联网+”的模式开展供应链上下游企业合作,支持培育健康高效的产业业态。

大中小民企全方位服务

在民生银行总行“民企战略”的指导下,北京分行将服务民营企业作为发展的重要战略。2018年以来,总行优选形成的100户战略民企名单中,北京分行有12家。针对这些龙头企业,北京分行践行总行“1+3” 团队作业模式,通过规划布局、高层会晤、工单督办,强化专业化、一体化、扁平化,为民营企业战略客户提供全方位的综合化金融服务。

同时,为满足中小企业差异化的金融需求,北京分行推进实施“中小企业民生工程”,根据中小企业在不同成长阶段和发展周期的资金需求,打出“携手计划、生根计划、共赢计划、萤火计划”的产品“组合拳”,提升中小民营企业结算、融资、财富管理等综合服务质量。

此外,北京分行还持续不断为小微企业引入金融活水。作为全面进军小微金融领域的全国性商业银行,十年来北京分行累计投放小微贷款 3700 亿元,服务小微客户33万户。在这个过程中,北京分行探索出了一条“科技+数据”双轮驱动的服务模式,借助数据驱动、线上线下结合、大数据风控、移动互联等服务手段,围绕“1+1+N”小微企业生态圈,开展全方位综合金融服务,持续将信贷资金注入实体经济的薄弱环节,支持小微民营企业发展。

创新助力民企发展

民生银行北京分行通过一系列创新行动和创新举措助力民企发展。

在产品和服务创新方面,北京分行在总行部署下紧密抓好应用与推广,着力打造场景化的交易银行、定制化的投资银行、便捷化的线上银行、个性化的私人银行与综合化的财富管理,为企业及企业家提供“融资+融智+融商”的一站式综合服务,同时通过新供应链金融模式,解决供应链上下游企业融资难等问题,提升服务效率。

在机制创新方面,北京分行成立了内部“融智创新协会”,搭建起“融智计划”基层创新体系,鼓励基层创新、全员创新,不断产出有价值的“新点子”, 并通过入孵评审、产品孵化、立项评审、项目实施、产品后评估等孵化流程,最终将创新产品运用到更好地服务客户、促进经济发展中去。“融智计划”推行以来,已经孵化出包括“微优贷”“优房闪贷”等在内的大批优质产品,这些产品在支持小微企业经营、促进居民消费等方面发挥了重要作用。

在金融科技创新方面,北京分行持续加大科技创新投入力度,以小微金融模块化、标准化、规模化为目标,积极运用科学的产品模型,相继推出了“云快贷”“京快贷”等在线抵押类产品,以及“网乐贷”“增值贷”等信用贷款产品,不断完善小微产品体系。为减轻小微企业的还款压力,北京分行还依托大数据技术及专业的风险评估模型,针对优质客户创新推 出“无还本续贷”业务,改变了小微授信到期“先还后贷”的传统模式,在一定程度上解决了小微商户的资金衔接问题,帮助他们实现了贷款资金连续性的平稳过渡,以实际行动缓解小微企业融资难问题。

在团队配置创新方面,对于民企客户,在分行层面设置专业团队。其中,在战略客户方面,北京分行建立了紧密型团队和任务型团队,通过总分联动和跨部门联动,为战略客户提供一揽子综合金融服务。在中小企业方面,北京分行建立了专门的中小服务团队,牵头办理担保公司的授信申请、批量获客渠道开发和重点中小企业的营销工作。通过团队专业化分工作业,民企客户开发力度明显提升,效果显著。

积累经验提升服务水平

在服务民企过程中,民生银行北京分行积累了大量经验,并将这些经验推而广之,极大地提升了民企金融服务水平。

一是优选产品,解决核心需求。在当前政策背景下,北京分行基于对民营企业经营发展和融资需求的理解,结合市场整体情况和自身优势特点,在传统信贷和结算业 务基础上,积极向民营企业推介供应链、发债(含 ABS)、票据、并购等多元化融资产品。供应链方面,已与多家企业实现系统直联,正在开发新型线上融资业务;发债方面,储备了多笔优质民企发行承销业务,并创新CRMW工具辅助发行;票据方面,发挥人行再贴现优惠政策的指导作用,将资源向重点行业及民营企业倾斜,实现“精准滴灌”;并购方面,已储备多笔境内外并购业务,逐步推动实施。

二是存量提升,挖潜战略客群。在做好现有总分行级战略民企客户的服务工作基础上,北京分行持续推进实施战略民企开发“一户一策”,在辖内深入挖掘战略客群的融资业务需求,逐步提高民企客户数量、融资规模及产品覆盖度。

三是优化服务,提升客户体验。北京分行将按照民生银行总行服务星级评定体系,进一步提升对民营企业的服务水平。同时,北京分行根据市场情况对重点民企客群进行动态调整,制定相应的提升方案和晋级计划。

四是迭代更新,优化服务体系。北京分行积极运用科技手段,摸清民企客户对分行产品和服务的 应用频率和深度,完善民企客户的标识画像,力争提供最适用的产品和服务。密切关注客户需求,推动重点产品系列快速迭代,打造“因客而变”的产品服务体系。

五是复制推广,强化团队建设。借鉴总行战略民企作业模式和样板间复制推广经验,在分行辖内实行“学、考、做、用”一体化模式,强化民企客户服务团队的建设,并在内部形成“学习、借鉴、复制、提升”的良性循环机制。