民生银行厦门分行：持续巩固“小微主流银行”强势地位

文/郑莹莹

“爱拼才会赢”,地处闽南的厦门流传着这样一句脍炙人口的歌词,而这也是闽商传统的缩影。作为全国经济发展和改革开放的前沿阵地,厦门的民营经济和小微企业比较活跃,成为厦门经济的一支有生力量。

民生银行是国内小微金融服务的开创者、引领者,始终坚持将小微金融作为战略业务,勇当支持小微企业发展的主力军,持续改进和完善小微金融服务体系,小微金融已成为民生银行最具创新活力的业务板块和最具影响力的市场品牌。2006年,民生银行在厦门设立一级分行。13年来,民生银行厦门分行坚定执行总行战略,持续聚焦小微企业需求,不断探索小微金融可持续发展模式,为海西地区小微企业发展提供了金融活水。

10年来,厦门分行已累计服务近10万户小微企业,累计投放小微贷款超过1000亿元,在厦门地区的小微市场份额超过11%,树立起小微金融的金字招牌。经过多年的探索实践,厦门民生走出了一条“专业化、综合化、特色化”的小微发展道路,成为闽南地区众多小微企业主心目中的“小微金融服务最佳银行”乃至“小微梦想合伙人”,牢牢保持了“小微主流银行”的强势地位。

打造“小微金融服务最佳银行”

一是构建立体化的小微金融专业组织架构。民生银行厦门分行建立了“小微金融事业分部—小微业务部—小微特色支行—小微金融便利店(社区支行)”的专业小微组织体系,实现专业化的经营管理和服务,为打造小微金融金字招牌奠定了坚实的组织基础。

二是聚焦拳头产品,不断升级优化。多年来,民生银行厦门分行持续聚焦小微客户的经营需求,实施“批量化、流程化、标准化”小微金融商业模式变革和升级,不断迭代优化出王牌产品——“房易贷”。“房易贷”的授信额度高、期限长,可以做到7×24小时随借随还、省时省息。同时,厦门分行积极践行普惠金融的号召,为缓解中小微企业“融资难”问题,积极创新还款方式,持续推进“无还本续贷”业务的开展,不断优化完善无还本续贷年审制产品,以有效解决小微企业倒贷问题。该产品为不同层级的小微企业提供免还续贷的服务,缓解了贷款到期“过桥资金”筹集难度大、费用高的问题。另有最高50万元纯信用增值贷等超值服务,进一步为小微企业减负和提供专业化、差异化、高效化的服务和支持。

三是持续优化流程,提升效率。除了产品持续升级,民生银行厦门分行还在服务效率上狠下工夫,全面推广移动运营抵押受理,持续提升电子化受理水平,加速小微放款流程,真正实现“1天审批,3天放款”。

做好“小微企业梦想合伙人”

一是坚持将创新作为小微服务常态。民生银行厦门分行实现了从1.0版解决小微融资、2.0版综合服务搭建,如今加快3.0版小微金融服务生态模式探索,搭建了房易贷、云快贷、加成贷、项目高抵、增值贷、网乐贷1.0等6大小微产品体系,配套小微普惠信用卡的大力推广不断丰富完善小微金融产品线,提供多种担保方式融资服务,优化中小微客户资产组合,进一步提升综合金融服务能力。

二是打造“有效益、有亮点的小微精品分行”。民生银行厦门分行严格践行总行改革转型要求及小微3.0实施纲要目标,持续上产品、保增量;提效率、优体验;精客群、做财富;强结算、拓市场;重细节、塑团队。该分行不断深化1+1+N经营能力,持续优化小微星级客户的个性化金融管理水平,组织实施小微红包客户增值服务活动,构建小微客户情感关怀体系,先后为小微企业举办过法商交流会、养生沙龙、珠宝鉴赏沙龙、亲子感恩季、小微客户游学季、“一带一路”上的美食等活动,创新推出多种小微企业主的家庭增值服务;同时进一步深化小微3.0新平台,紧抓客户资金与移动终端融合趋势,全面提升小微客群财富管理能力。

三是致力打造“不一样的小微金融”。厦门经济活跃度高,外来人口和流动人口多,物业租赁行业比较发达。厦门分行顺势而为,聚焦物业租赁行业痛点,变革垂直行业客群经营模式,积极推出移动支付解决方案——享乐租,为房东、业主、物管提供一站式物业收租缴费智能化管理工具,进一步为客户提供专业的行业应用解决方案,为不同市场主体提供定制化、个性化的金融产品和服务,让更多客户享受智慧金融带来的便利。

2019年是民生银行小微金融新10年的开局之年,厦门分行积极推动小微金融3.0的落地执行,从融资到融智、从单一产品到金融赋能、从单一金融方案到行业服务响应以及小微金融多元化增值服务充分展示了小微服务模式的新局面、新思维、新做法。面向未来,民生银行厦门分行将充分依靠良好的营商环境、监管环境、创新环境,在竞争激烈的前沿市场,用更专业的产品、更综合化的服务,开启小微金融下一个10年的新篇章。