全面推进零售转型 平安银行2016年净利润同比增长3.36%

来源:证券时报 2017-03-20 08:56:34
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平安银行(深交所000001)近日向深圳证券交易所提交2016年年度报告。2016年,在国内经济新旧切换和去杠杆大背景下,银行业经营压力持续加大,加之外部金融市场波动加剧,对商业银行流动性管理、资产负债管理提出了更高要求。

在对宏观和行业形势进行充分研判的基础上,平安银行制定了全面向零售银行转型的战略目标,依托平安集团综合金融优势和强大的零售客户基础,打造以智能化、移动化、专业化为特色的零售银行服务。同时,坚持“行业化、专业化、投行化、轻资产、轻资本”的公司业务经营思路,各项业务实现了平稳增长,经营业绩重点表现在以下方面:

■盈利保持稳定增长。2016年,该行实现营业收入1077.15亿元,同比增长12.01%;准备前营业利润762.97亿元,同比增长28.49%;净利润225.99亿元,同比增长3.36%。

■规模继续较快增长。2016年末,该行总资产29,534.34亿元,较年初增长17.80%,吸收存款余额19,218.35亿元,较年初增长10.84%;发放贷款和垫款(含贴现)14758.01亿元,较年初增长21.35%;贷款增速居同业领先地位。

■经营效率持续优化。2016年,该行实现非利息净收入331.04亿元,同比增长13%;成本收入比25.97%,同比下降5.34个百分点;在营改增实施的影响下,利差仍保持稳定,净利差为2.6%、净息差为2.75%。

■零售转型初见成效。2016年末,该行零售客户4047.32万户,较年初增长27.43%;管理个人客户资产(AUM)期末余额7976亿元,较年初增长19.54%;零售贷款余额2913.38亿元,较年初增长42.04%;信用卡流通户数2274.18万户,较年初增长29.76%;零售业务(含信用卡)累计实现税后净利润93.15亿元,同比增长147.15%。

■风险抵御能力持续增强。2016年,该行计提贷款减值损失454.35亿元、同比增幅52.12%,贷款减值准备余额为399.32亿元、较年初增幅36.45%,拨贷比为2.71%,较年初升0.30个百分点;不良贷款率为1.74%,拨备覆盖率155.37%。

■资本补充及机构拓展稳步推进。2016年,该行非公开发行200亿元优先股、100亿元二级资本债券,分别用于补充其他一级资本和二级资本,为业务发展提供保障;2016年度该行新增6家分行、共75家营业机构。

客户迁徙与科技创新并重

打造智能化零售银行

2016年,平安银行继续推进零售战略转型,通过客户迁徙和科技创新,加速打造具有平安特色的智能化零售银行。截至报告期末,该行零售客户数4047.32万户,较年初增长27.43%,其中财富及以上客户、私行达标客户分别达34.38万户、1.69万户,较年初增长20.20%、16.69%。结算客户数541.52万户,较年初增长10.65%。

在新增客户中,由集团迁徙平台贡献新入行客户821.39万户,对全行新增客户贡献达49.47%;其中,新增财富客户数贡献达53.24%,新增资产贡献达53.96%。

客户迁徙也为平安银行信用卡和汽车金融再添助力。截至报告期末,该行新增信用卡838.20万张,同比增长24.27%,流通卡量2560.61万张,较年初增长28.18%,总交易金额11210.62亿元,同比增长38.94%,贷款余额1810.85亿元,较年初增长22.57%,不良率为1.43%,较年初下降1.07个百分点;同时,该行汽车贷款余额952.64亿元,较年初增长21.14%,全年累计新发放贷款820.88亿元,较上年增长37.73%,市场份额继续保持行业领先地位。

在科技创新方面,平安银行以成为客户的“金融管家”和“生活助手”为目标加快线上平台建设。报告期内,平安银行口袋银行开放II类户注册功能,支持客户绑定他行卡注册成为该行客户,同时实现与平安橙子(平安直通银行)账户整合打通,启动试点版面实现不同客层定制专属版面的“千人千面”风格,引入新的违章、缴费等生活服务功能等一系列科技创新。截至报告期末,平安银行口袋银行累计用户数2609.68万户,较年初翻倍增长。

此外,平安银行加快推进消费金融模式升级和产品创新。截至去年,该行累计发放消费金融贷款1308.72亿元,同比增长110.24%,全行消费金融贷款余额1912.29亿元,较年初增长48.52%。

“商行+投行+投资”推动对公业务向“三化两轻”稳健发展

2016年,平安银行整合公司、投行与资金同业业务,重构大对公板块,积极践行C+SIE+R行业金融模式,以“行业化、专业化、投行化、轻资产、轻资本”模式推动公司业务发展。截至去年末,该行公司客户42.20万户,其中有效客户9.18万户,有效结算客户2.37万户,较年初增幅10.70%,保持持续增长势头,同业客户1878户,较年初增幅43.90%。

2016年,该行发挥投行业务资金桥梁作用,实现资产到资金的流动,银行业务由重变轻。投行业务实现债券承销1018.55亿元、资产证券化163.67亿元。资产托管净值余额5.46万亿元,较年初增幅47.89%。

在贸易融资业务方面,线下传统与创新相结合,规模效应渐显。截至报告期末,该行贸易融资授信余额5334.00亿元,较年初增幅8.46%。线上橙e网实行“1+N,N+N,平台+平台”策略,全面推进“互联网+产业+金融”的发展形态。去年末,橙e网全网触及用户超过一千万,注册用户数311.75万,企业客户数60.19万。行E通平台全年累计合作客户1363家,较年初增加逾800家,产品销量3.03万亿元,其中线上销量2.16万亿元。

此外,该行离岸业务资产总额184.62亿美元,离岸存款余额(含同业)168.70亿美元,离岸贷款余额(含代付)136.29亿美元,分别较年初增长31.18%、22.43%、40.52%,主要业务指标位居中资离岸银行首位。

资产质量稳定,

风险抵御能力持续增强

2016年,该行计提的贷款减值损失为454.35亿元,同比增幅52.12%,2016年末贷款减值准备余额为399.32亿元,较年初增幅36.45%,拨贷比为2.71%,较年初上升0.30个百分点,不良贷款率为1.74%,拨备覆盖率为155.37%。

据了解,该行不良贷款主要集中在商业、制造业和经营性贷款,其余行业不良率较低。该行零售贷款(含信用卡)不良率较年初下降0.59个百分点,主要由于该行进一步优化业务方向、提高新客户准入标准,加大对优质客户的投放力度,提升新发放贷款质量。

同时,该行持续加强特殊资产管理,全年共收回不良资产总额52.46亿元,其中信贷资产(贷款本金)48.52亿元。收回的贷款本金中,已核销贷款15.08亿元,未核销不良贷款33.44亿元;收回额中88%为现金收回,其余为以物抵债等方式收回。此外,今年,平安银行建立了全新的风险控制体系,采用大数据、智能化等多种工具,持续加强全流程、全覆盖的风险管理。

2017是平安银行战略转型的关键之年,该行表示,银行将继续以“零售战略转型”为核心,打造以“SAT”(社交媒体+客户端应用程序+远程服务团队)为核心的智能化零售银行,公司业务则坚持“三化两轻”的发展策略,深耕产业链、生态圈,利用公私联动,用多元化、智能化、人性化的工具和手段,用互联网、物联网、综合金融的思维和理念,持续提升银行的创新能力和服务品质。(CIS)

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