7.22亿元史上最大罚单 银监会顶格处罚广发侨兴案

（原标题：7.22亿元史上最大罚单 银监会顶格处罚广发侨兴案）

又是一个不平凡的星期五！

还记得去年末备受关注的“侨兴案”？还记得银监会副主席此前提到“亿元级罚单也是有可能的”？

就在刚刚，银监会通报了对涉案机构、人员的处罚结果！

7.22亿元顶格处罚 

6涉案员工终身禁止从事银行业工作

银监会官网发文称，经过立案、调查、审理、审议、告知、陈述申辩意见复核等一系列法定程序后，银监会于2017年11月21日向广发银行发出行政处罚决定书，依法查处了广发银行惠州分行违规担保案件。

银监会坚持以事实为依据，以法律法规为准绳，对广发银行的违法违规行为作出处罚。机构方面，对广发银行总行、惠州分行及其他分支机构的违法违规行为罚没合计7.22亿元，其中，没收违法所得17553.79万元，并处以3倍罚款52661.37万元，其他违规罚款2000万元。

人员方面，对广发银行惠州分行原行长、2名副行长和2名原纪委书记分别给予取消五年高管任职资格、警告和经济处罚，对6名涉案员工终身禁止从事银行业工作，对广发银行总行负有管理责任的高级管理人员也将依法处罚。目前，上述6名涉案员工已被依法移交司法机关处理。同时，银监会责成广发银行总行按照党规党纪、政纪和内部规章，对总行相关高管及责任人员严肃处理。

还原“侨兴债”始末 

内外勾结的重大案件

2016年12月20日，广东惠州侨兴集团下属的2家公司在“招财宝”平台发行的10亿元私募债到期无法兑付，该私募债由浙商财险公司提供保证保险，但该公司称广发银行惠州分行为其出具了兜底保函。之后10多家金融机构拿着兜底保函等协议，先后向广发银行询问并主张债权。由此暴露出广发银行惠州分行员工与侨兴集团人员内外勾结、私刻公章、违规担保案件，涉案金额约120亿元，其中银行业金融机构约100亿元，主要用于掩盖该行的巨额不良资产和经营损失。

案发后，银监会高度重视，立即启动重大案件查处工作机制，牵头组织相关部门和地方政府成立风险处置部际协调小组，多次召开部际联席会议，采取强有力的措施摸清底数、处置风险、完善规制、堵塞漏洞，督促相关机构妥善解决个人投资者兑付问题，坚决查处违法违规行为，全力维护社会稳定和金融安全。

这是一起银行内部员工与外部不法分子相互勾结、跨机构跨行业跨市场的重大案件，涉案金额巨大，牵涉机构众多，情节严重，性质恶劣，社会影响极坏，为近几年罕见。

案发时该行公司治理薄弱，存在着多方面问题。一是内控制度不健全，对分支机构既存在多头管理，又存在管理真空。特别是印章、合同、授权文件、营业场所、办公场所等方面管理混乱，为不法分子从事违法犯罪活动提供了可乘之机。二是对于监管部门三令五申、设定红线的同业、理财等方面的监管禁令，涉案机构置若罔闻，违规“兜底”，承诺保本保收益，严重违反法律法规，严重扰乱同业市场秩序，严重破坏金融生态。三是涉案机构采取多种方式，违法套取其他金融同业的信用，为已出现严重风险的企业巨额融资，掩盖风险状况，致使风险扩大并在一部分同业机构之间传染，资金面临损失，削弱了这些金融机构服务实体经济的能力。四是内部员工法纪意识、合规意识、风险意识和底线意识薄弱，有的甚至丧失了基本的职业道德和法制观念，形成跨部门作案小团体，与企业人员和不法中介串通作案，收取巨额好处费，中饱私囊。五是经营理念偏差，考核激励不审慎，过分注重业绩和排名，对员工行为疏于管理。在“两个加强、两个遏制”等多次专项治理中，均未发现相关违法违规问题，行为排查和内部检查走过场。

惩治乱象维持高压 

行业走向持续健康发展

银监会表示，下一步，银监会将认真贯彻落实党的十九大和全国金融工作会议精神，坚持“监管姓监”，依法加大监管力度，不断深化整治银行业市场乱象工作，严肃查处各类违法违规行为。同时积极引导银行业金融机构找准定位，回归本源，切实提高内控合规水平，使铁的制度、铁的纪律得到铁的执行，真正形成“不敢违规、不能违规、不愿违规”的银行业合规文化，确保银行业依法合规稳健运行。

国家金融与发展实验室银行研究中心曾刚

此次监管“实锤”，体现了监管部门强监管、治乱象的决心，以往很多行业乱象屡禁不止：一方面是由于监管规则存在不完善，另一方面是监管力违规成本不够大、违规成本低。因此，提高处罚力度、增加违规成本，成为整治乱象的必要手段。今年以来，已经明显看到这个趋势，对于银行业合规经营是一个警示。长远来看，此次的顶格处罚对整治乱象的震慑作用非常大，有利于抑制金融乱象及行业健康发展。

中国社科院金融政策研究中心主任何海峰

此次处罚是有史以来单笔最大处罚，会让银行业甚至金融业相关机构感到震慑。银行合规经营、合规管理是最基本要求，监管很早就要求银行进行长效机制建设。值得注意的是，违规担保是更大的传染，会有扩大的链式反应。广发银行惠州分行顶风作案，被依法查处应该“不亏、不怨”。商业银行应根据经济形势和金融科技的发展，增强风险抵御能力，增强中国银行业的国际竞争力。

有问有答

1．广发银行会不会被罚倒闭啊？

当然不会，这七个多亿的罚款广发银行肯定肉疼，但不会伤筋动骨，并不会影响正常经营。

2．这次罚款从哪儿来？

来自广发银行自己的利润。

3．广发银行利润怎么样？

广发银行利润过百亿，还是挺有钱的。

4．这次罚款交到哪儿啦？

罚款都是要上缴国库的。

5．银监这次处罚力度为啥这么大？

行政处罚银监一直都在做，“严监管、防风险”下重拳整治还是很给力的，毕竟老百姓都得跟银行打交道，管得严对咱也是个保护。